שיתוף
תגובות
דעות » הגיע הזמן לצאת מעבדות (חסכונות ) לחירות (השקעות)
חסכונות או השקעות
עדיף לחסוך או להשקיע? • סוכן הביטוח מוישי חסדיאל עושה לכם סדר בין המושגים ונותן הסבר פשוט וברור לכל המושגים שמתישים אותנו אבל יהיו שווים לנו בעתיד
לחסוך או להשקיע, מה עדיף? | צילום: Shutterstock, 9wooddy

מילדות מלמדים אותנו על חשיבותו של חיסכון. בתור ילד כל סכום כסף שאתה מקבל במתנה או בעבודה אומרים, לך תחסוך ויום אחד תוכל לקנות משהו. בהמשך כשאנחנו מתבגרים, אומרים לנו תחסוך לעתיד שלך או לילדים שלך.

אבל מה הוא בעצם חיסכון ?

חיסכון, לפי ההגדרה המילונית הוא הקצאה או שמירה של כספים לשימוש עתידי. אז לפי המילון, אומרים לנו במפורש, תחסוך שקל לשקל ובסוף תקבל את הסכום שאותו חסכת.

אם תפתח חיסכון בבנק, תקבל את הסכום שאותו חסכת ואולי אפילו תצא בהפסד משום שהחיסכון צמוד למדד וריבית ולכן זה לא באמת נותן משהו וכמובן גם הכסף לא נזיל משום שיש לך תחנות להוצאת הכסף שלך .

ואני שואל האם זה לא חבל?  למה לחסוך כשאתה יכול להשקיע!

השקעה לפי הגדרתה המילונית היא הקדשת משאבים על מנת ליצור רווח עתידי. תקדישו את הכסף שלכם ותיצרו ממנו רווח.

עכשיו השאלה היא איך?

כיום ישנם מספר סוגים של השקעות שכמעט כל אחד יכול להשקיע בהם באופן חודשי או בצורה חד פעמית (אני לא מתייחס פה לנדל"ן).

בואו נראה מה היתרונות והחסרונות של אחת משיטות ההשקעה: 

תיק השקעותגמל להשקעהפוליסת חיסכון/פיננסית
נזילותנזילנזיל נזיל
מסלולי השקעה מספר מסלולים שונים בדרגות סיכון שונות מספר מסלולים שונים בדרגות סיכון שונות מספר מסלולים שונים בדרגות סיכון שונות 
איפה הכסף חשבון בנקבית השקעות/חברת ביטוחחברת ביטוח
דמי ניהול 1.00%-1.50% תלוי בסוג התיק אחזה ישירה או קרנות 0.6%-0.8%  תלוי בגוף ובסכום הכסף 0.6%-1.00%  תלוי בגוף ובסכום הכסף 
מס רווח הוןתשלום מס באופן שוטף של 25% ריאלי המס נדחה ישולם רק בעת משיכה 25% מס ריאלי  ויש פטור ממס רווחי הון וגם ממס הכנסה מעל גיל 60 במשיכה כקצבה בלבד המס נדחה  ישולם רק בעת משיכה בגובה 25% ריאלי  מי שנולד ב 1948 או לפני פטור ממס רווח הון 
הלוואותאין במספר גופים בגובה של עד 80% מהקרן בתנאים של פריים מינוס חצי אחוז  1.6% פריים-(0.5%) =1.1%במספר גופים בגובה של עד 80% מהקרן בתנאים של פריים מינוס חצי אחוז  1.6% פריים-(0.5%) =1.1%
ניוד בין גופים אירוע מס אפשרי ללא תשלום מס אירוע מס 
חסרונות מוצר עם עליות גבוהות ,שאיננו שקוף ודורש את תשלום המס באופן מיידי, הפקדה מוגבלת לכדי  72,616 ש"ח בשנת 2022דמי ניהול גבוהים בסכומים נמוכים 

ובזמן שבבנק הכסף שלך יושב ומשתעמם, התשואות של האופציות האחרות מעניינות יותר ודורשות עיון.

תיק השקעות: כל לקוח וסגנון התיק שלו.

בקופות גמל להשקעה: במסלול כללי ממוצע התשואה הוא: 12 חודשים אחרונים -7.89%, 36 חודשים אחרונים – 24.35%
60 חודשים אחרונים 28.95%.

לעומת זאת, במסלול מניות ממוצע התשואה תהיה: 12 חודשים אחרונים -15.48%, 36 חודשים אחרונים – 44.43%
60 חודשים אחרונים 53.54%.

בפוליסת חיסכון/ פיננסית: במסלול כללי ממוצע התשואה יניב: 12 חודשים אחרונים -8.33%, 36 חודשים אחרונים – 23.68%
60 חודשים אחרונים 35.47%.

במסלול מניות ממוצע התשואה: 12 חודשים אחרונים -13.66%,   36 חודשים אחרונים – 40.07%, 60 חודשים אחרונים 59.53%.

שאלה שכנראה חלקכם עלול לשאול את עצמו, "הכל נשמע טוב ויפה אבל – האם אין פה סיכון? אז אכן כן, בוודאי שיש סיכון.

אם משקיעים לטווח הקצר יש סיכוי טוב שיהיו ירידות כפי שהיה ניתן לראות בקורונה ועכשיו במלחמה של אוקראינה ורוסיה. אך אם משקעים לטווח ארוך של כמה שנים. רמת הסיכויים להפסד נמוכה ומתי שיש ירידות פשוט עדיף שלא לחשוב על זה.

לסיכום, אם אתם באמת רוצים לחסוך כסף למקרה של הוצאה גדולה או למקרה שלא יהיו הכנסות לא עלינו. בהחלט עדיף להשאיר כסף בעו"ש. אבל אם אתם רוצים לדאוג לעתיד שלכם או לילדים שלכם ושהכסף שלכם יעשה עוד כסף ושלא יצבור סתם אבק בחשבון בנק, אז הגיע הזמן לעשות מעשה ולהשקיע בעצמכם.

על מנת לדעת מהו מסלול ההשקעה שמתאים לכם לפי רמת סיכון וטווח שנים אני ממליץ להתייעץ קודם עם איש מקצוע. שנזכה לצאת מעבדות לחירות. חג שמח.

הכותב הוא סוכן ביטוח, מומחה בענייני פיננסים וביטוחים ומגיש הפודקאסט "למה אני צריך את הביטוח הזה?"

הצטרפו ועקבו אחר

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

עדכני
פופולרי
ויראלי
מטבע
שער יציג
שינוי
דולר ארה"ב3.5260.743
ליש"ט4.26860.789
ין יפני2.60541.528
אירו3.68501.336
דולר אוסטרלי2.3973-0.341
דולר קנדי2.72740.731
כתר דני0.49541.35
כתר נורבגי0.35470.882
רנד0.21520.749
כתר שוודי0.34210.974
פרנק3.67750.734
דינר ירדני4.96270.533
לירה לבנונית0.02330.866
לירה מצרית0.18760.752
עדכון אחרון: 2022-07-01
היכולת החשובה בחיים היא היכולת להשתנות